員工發(fā)生工傷后
除工傷保險(xiǎn)基金承擔(dān)部分工傷待遇
企業(yè)仍應(yīng)承擔(dān)一部分待遇
如果員工的月工資為6000元，停工留薪期為6個(gè)月，住院一個(gè)月，在企業(yè)已為員工參保工傷保險(xiǎn)的情況下，按照目前安徽省的標(biāo)準(zhǔn)，企業(yè)還須承擔(dān)停工留薪期工資、一次性傷殘就業(yè)補(bǔ)助金以及護(hù)理費(fèi)共計(jì)120693.6元（36000元+78420元+6273.6元）。
企業(yè)如何降低這部分成本呢？
有的企業(yè)選擇給員工投保人身意外險(xiǎn)
但是
人身意外險(xiǎn)的受益人是員工而非企業(yè)
也就是說
人身意外險(xiǎn)理賠款，并不能沖抵企業(yè)應(yīng)付的賠償責(zé)任
而雇主責(zé)任險(xiǎn)則可以沖抵企業(yè)應(yīng)付的賠償責(zé)任
減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)
以雇主對(duì)雇員依法應(yīng)負(fù)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的商業(yè)保險(xiǎn)。
工傷保險(xiǎn)是國家強(qiáng)制繳納的社會(huì)保險(xiǎn)，受益人是員工及其家屬，按照《工傷保險(xiǎn)條例》范圍進(jìn)行賠償，適用于依法參保的員工。
雇主責(zé)任險(xiǎn)是企業(yè)自愿投保的商業(yè)保險(xiǎn)，受益人是企業(yè)（轉(zhuǎn)移自身賠償責(zé)任），補(bǔ)充工傷保險(xiǎn)未覆蓋的誤工費(fèi)、訴訟費(fèi)等。適用人群通常也更廣泛，包括實(shí)習(xí)生、臨時(shí)工等非社保人員。
各個(gè)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)責(zé)任不盡一致，通常約定為用人單位在工傷中應(yīng)承擔(dān)的賠償責(zé)任由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償，有的還約定保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償?shù)木唧w項(xiàng)目，如死亡賠償金、傷殘賠償金、醫(yī)療費(fèi)、誤工費(fèi)、訴訟費(fèi)等。
例如：自殺、自殘、醉酒、犯罪、斗毆等故意行為或者重大過失導(dǎo)致的傷害；戰(zhàn)爭、和風(fēng)險(xiǎn)等不可抗力事件等等。
責(zé)任免除的范圍關(guān)系到發(fā)生事故后能否得到賠付，投保時(shí)應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)關(guān)注。
需要在這里提醒下企業(yè)，每家保險(xiǎn)公司的保障范圍、保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免賠等都不一樣，企業(yè)在投保前一定要仔細(xì)對(duì)比多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，看清條款，選擇最合適的產(chǎn)品。
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